국민연금 예상수령액, 조회부터 수령액 극대화 전략까지

 

최근의 뉴스와 보고서에 따르면 2055년 국민연금이 완전 고갈될 위기에 처했다고 합니다. 이에 정부와 관련부처는 연금개혁과 재정안정화를 위해 고군분투 하고 있는데요. 말도 많고 탈도 많은 국민연금. 그러나 우리에겐 반드시 필요한 미래의 약속이기도 하죠.

 

 

 

우리 주변에 20년 이상 국민연금을 납부한 가입자들은 이미 월평균 100만 원 이상의 노령연금을 지급받고 있고, 약 130,000명 가까운 사람들이 월 200만 원 이상의 연금을 수령하고 있다고 합니다. 

 

그럼 나는 얼마나 받을 수 있을까? 국민연금 예상수령액을 조회하고, 만일 노후의 보험인 연금 수령액을 높일 수만 있다면 얼마나 좋을까요. 이 글을 통해 지금 받을 수 있는 최대 수령액에 대해 알아보고, 노후에 받게 될 국민연금 예상수령액을 조회, 극대화하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

내용

 

1. 국민연금 최고 수령 가능액

올해 자료에 따르면 2023년 상반기 기준으로 현재 받을 수 있는 국민연금 최대 수령액은 2,664,660원 이이며, 평균 금액으로는 617,603원이 지급되고 있다고 합니다. 

 

국민연금 최고 수령 부부

둘이 합쳐 월 469만원 타간다… 국민연금 최고액 받는 '이 부부' 대체 뭐야?!

 

그리고 올해 7월부터는 국민연금 기준 월 소득 상한액이 5,530,000원에서 5,900,000원으로 인상되었는데요, 상한액 이상의 급여를 받는 납부자들은 월 보험료가 기존 497,700원에서 531,000원으로 인상이 되었습니다. 따라서 이렇게 인상된 요율이 적용된 분들은 향후에 지금의 최대 금액보다 더 많은 연금을 수령할 것으로 보입니다.

 

참고로, 하한액도 350,000원에서 370,000원으로 인상되었는데요, 월 소득이 370,000원이 안되더라도 이 금액으로 소득이 적용되어 기존보다 더 많은 보험료를 납부해야 된답니다. 

 

2. 국민연금 예상수령액 조회

국민연금은 무엇보다 중요한 미래의 보험입니다. 그러나 이 혜택을 정확하게 알아보고 최대화하는 것은 쉽지 않은 일이죠. 하지만 걱정하지 마세요. 여기서는 국민연금 혜택을 예상하고 이해하는 방법을 단계별로 설명하겠습니다.

 

2023 금액대별 국민연금 지급 현황

 

국민연금 최고 수령액

국민연금 최고 수령액 266만원... 은퇴 후 내 연금은 얼마나 될까 [머니 탐구생활] <32>

 

1) 온라인 조회

국민연금 예상수령액을 알고 싶다면, 먼저 국민연금공단 NPS) 홈페이지에 방문해야 합니다. 홈페이지에 접속하면, 예상수령액 조회 메뉴를 쉽게 찾을 수 있어요. 그런데, 단순히 조회만 하는 것이 아니라, 여러분의 상황에 맞게 모의계산도 해볼 수 있답니다. 어떻게 하면 되는지, 함께 알아보도록 할까요? 

 

국민연금 홈페이지 예상 연금수령액 조회

 

 

우선 예상 수령액 조회는 공인 인증서를 사용하여 로그인하거나 Naver, Kakao, 또는 PASS로 간편 인증을 사용하여 접속하세요. 이렇게 하면 개인 서비스의 가입내역 조회를 클릭하고 지급된 총 월별 연금 보험료를 확인할 수 있습니다. 그리고 '예상 연금 자세히 보기'를 클릭하여 예상 연금 금액을 확인할 수 있어요.

 

또는 자주 찾는 서비스의 내 연금 알아보기 메뉴로 들어가서 확인할 수도 있고요.

 

 

그리고 또 하나, '모의계산' 메뉴를 통해 다양한 상황에 따른 수령액을 계산해 볼 수 있습니다. '모의계산'은 로그인 없이 간편하게 생년월일과 국민연금 최초 가입 연도와 월, 그리고 자격 상실 연도와 월을 입력하고 그 기간의 소득정보를 입력해 간편하게 예상 수령액을 알아볼 수 있죠. 이를 통해 미래의 노후를 더 안정적으로 준비해 볼 수도 있답니다.

 

 

하지만, 여기서 주의해야 할 점이 있습니다. 국민연금 예상수령액은 현재의 기준으로 계산된 것이기 때문에, 미래에는 변동될 수 있습니다. 따라서, 정확한 수령액을 알고 싶다면 꾸준히 조회하고, 최신 정보를 확인하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.

 

더 자세한 정보를 원하신다면, 국민연금 센터(1355)로 전화하여 자신의 예상 연금 금액에 대한 상담을 받을 수 있습니다.

 

2) 예상 연금수령액에 영향을 미치는 요인

예상 연금 금액은 어떻게 결정될까요? 국민연금의 예상 수령액은 여러 변수에 따라 달라집니다. 아래 내용은 국민연금의 예상 수령액을 결정하는 주요 요인과 관련된 내용이에요.

 

국민연금은 가입 기간 동안의 평균 월간 소득과 연금 수급 전 3년간 전체 가입자의 평균 월간 소득을 고려하여 결정됩니다. 기본 연금 금액은 기본 연금 금액 × 지급률 + 부양가족 연금 금액으로 계산됩니다. 지급률은 노령연금과 유족연금의 경우 가입 기간에 따라 달라지며, 장애연금의 경우 장애 등급에 따라 달라집니다.

 

소득별 국민연금 가입현황

 

1) 평균 월간 소득: 국민연금의 예상 수령액은 가입자의 평균 월간 소득에 기반합니다. 특히 가입 기간 동안의 평균 월간 소득이 이를 결정하는 주요 요인이며, 높은 평균 월간 소득은 높은 예상 수령액을 의미합니다.

 

2) 전체 가입자의 평균 월간 소득: 국민연금의 예상 수령액은 또한 연금 수급 전 3년간 전체 가입자의 평균 월간 소득을 고려합니다. 이는 국민연금 제도의 공평성을 유지하기 위해 설계된 것으로, 전체 가입자의 소득 수준을 반영하여 연금 수령액을 조정합니다.

 

3) 기본 연금 금액 계산: 기본 연금 금액은 다음의 공식을 사용하여 계산됩니다: 기본 연금 금액 × 지급률 + 부양가족 연금 금액. 여기서 지급률은 노령연금과 유족연금의 경우 가입 기간에 따라 달라지며, 장애연금의 경우 장애 등급에 따라 달라집니다.

 

4) 지급률: 지급률은 국민연금의 종류(노령연금, 유족연금, 장애연금)와 가입 기간 또는 장애 등급에 따라 달라집니다. 높은 지급률은 높은 연금 수령액을 의미합니다.

 

5) 부양가족 연금 금액: 부양가족 연금 금액은 가입자의 부양가족에 대한 추가 금액을 의미합니다. 부양가족 연금 금액은 가입자의 부양가족 수와 상황에 따라 달라집니다.

 

이러한 요인들을 이해하고 적절히 활용하면 국민연금 혜택을 더 정확하게 예상하고 높일 수 있습니다. 또한, 이러한 요인들은 국민연금의 혜택을 최대화하고 미래를 더욱 안정적으로 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

3. 연금 수령액 극대화 전략

국민연금 수령액 최대화, 가장 쉬운 방법은 월급이 많아져서 자연스럽게 연금보험료를 많이 납부하는 거죠. 하지만 그게 내 맘대로 되는 게 아니니 우리는 다른 방법을 모색해 봐야겠죠? 여러 전략과 방법을 통해 더 나은 미래를 준비할 수 있다면 최대한 시도해 봐야죠. 그럼 지금부터 연금 수령액을 최대화하는 몇 가지 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

유형별 국민연금 가입현황

 

1) 임의 계속 가입

국민연금에 늦게 가입했거나 최소 가입 기간을 충족하지 못한 경우, 임의 계속 가입을 고려할 수 있습니다. 임의 계속 가입은 가입자가 자신의 국민연금 보험료를 계속 납부할 수 있게 해 주며, 이를 통해 더 높은 연금 혜택을 받을 수 있습니다. 특히, 임의 계속 가입은 노령연금 수급 조건을 충족하거나 연금 수령액을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

 

2) 추가 납부

가능한 경우, 국민연금 보험료의 추가 납부를 고려할 수 있습니다. 이직이나 실직, 그리고 군복무 등 여러 가지 이유로 국민연금을 납부하지 않았던 시기 즉, 납부예외기간이 있을 텐데요. 그 기간과 금액을 추가적으로 납부할 경우 연금 수령액을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 추가 납부는 노령연금 수령 조건을 더 빨리 충족하거나 더 높은 연금 수령액을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

3) 연금 수령 연령 연기

연금 수령 연령을 연기하는 것도 연금 혜택을 최대화하는 데 도움이 될 수 있는 전략 중 하나입니다. 연금 수 령 연령을 연기하면 연금 수령액이 증가할 수 있습니다. 하지만 이 선택은 개인의 건강 상태, 재정 상황, 그리고 미래 계획을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.

 

참고로, 국민연금은 수령 나이를 연기하는 것과 반대로 조기에 앞당겨서 수령할 수 있는 제도가 있습니다. 혹시 국민연금 조기 수령제도에 대해 궁금하시다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다. 

 

조기수령이 궁금하다면 클릭!!

국민연금 조기수령에 관한 모든 것

 

4. 끝내며

국민연금은 그 운용에 관해 여러모로 잡음이 끊이지 않고 있죠. 올해 초 보도된 2022년 -80조( -8.28%)라는 사상 최악의 수익률 관련  뉴스로 국민들에게 충격을 안겼다가, 최근 1월부터 8월까지 +10.27%의 수익률로 크게 손실을 회복해 총평가액이 자그마치 997조가 넘는다고 합니다.

 

그러나 여전히 그 기금은 2041년부터 적자로 전환돼 2055년이 되면 고갈될 위기라고 합니다. 여러모로 자구책들을 마련하고 지금도 연금개혁과 재정안정화에 대한 논의가 꾸준히 이어지고 있는데요. 고령화와 저출산 등의 사회분위기와 맞물려 있어 특단의 묘책이 없는 한 기금 고갈이라는 걱정스러운 미래로부터 완전히 자유로울 수는 없을 것 같아요. 보험료율 인상과 가입연령 상한을 연장시켜도 결국엔 임시적으로 고갈 시점만 늦출 뿐이니까요.